FRANKFURT- Almanya’da İslami hassasiyetleri gereği bankalardan uzak duran, birikimlerini faizsiz bankacılık sistemiyle değerlendirmek isteyen ancak bugüne kadar bunu gerçekleştiremeyenlerin imdadına KT Bank AG yetişti. KT Bank AG Almanya’da, Alman Federal Bankacılık Düzenleme Kurumu’ndan (BaFin) lisans alarak, İslami kurallara göre çalışan, faizsiz hizmet veren ilk ve tek banka oldu. KT Bank AG, Türkiye’yi 26 yıl önce İslami bankacılık sistemi ile buluşturan, aynı başarı hikayesini Almanya’da da tekrarlamak isteyen Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş’nin yüzde 100 iştirakiyle Frankurt’ta kuruldu.
GENEL MÜDÜR KEMAL OZAN: Hedefimiz 2017 yılının sonuna kadar 20 Bin müşteriye hizmet sunmak.
KT Bank AG Genel Müdürü Kemal Ozan, 2017 yılının sonuna kadar 20 bin müşteri hedeflediklerini, faizsiz bankacılık modelinin Almanya’da tanıtılmasında önemli hizmetler yaptıklarını, yeni ürün ve konseptlerle müşterilerine hizmet sağlayacaklarını söyledi. Şu anda Frankfurt, Mannheim ve Berlin’de şubelerinin bulunduğunu, yakında Köln’de de bir şube açacaklarını kaydeden Ozan, önceliklerinin katılım hesabı ve İslama uygun bireysel ve ticari ürünler sunmak olduğunu dile getirdi. Ayrıca uzun vadeli konut kredileriyle ilgilendiklerini ve taleplere göre yeni ürünler geliştireceklerini söyledi. Kemal Ozan, “İslami hassasiyetleri gereği bugüne kadar bankalardan uzak duran, faiz nedeniyle ev veya otomobil kredisi almayanlar artık gönül rahatlığı ile bizim bankamıza gelip, hizmetlerimizden yararlanabilir” dedi. Kemal Ozan ile KT Bank AG’nin kuruluş serüveni, İslami bankacılık/faizsiz bankacılık sistemi, kısa, orta ve uzun vadedeki hedefleri ile müşterilerine sundukları ürün çeşitliliğine kadar geniş bir yelpazede sohbet ettik. İşte Kemal Ozan’ın sorularımıza verdiği yanıtlar;
KT Bank, Almanya’da faizsiz bankacılık prensiplerine göre Alman Federal Bankacılık Düzenleme Kurumu’ndan (BaFin) lisans alan ilk banka oldu. KT Bank AG’nin kuruluş sürecini anlatabilir misiniz?
KT Bank AG, İstanbul merkezli Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş.’nin yüzde 100 iştirakidir. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş’nin en büyük ortağı Kuveyt Finance House’dır. Almanya’da 2004 yılında temsilciliğin açılmasıyla başlayan süreç, 2010 yılında fon toplama aracılık lisansı ve son olarak 2015 yılında tam teşekküllü bankacılık lisansı alınması ile tamamlandı. KT Bank AG dünyanın sayılı ekonomik merkezlerinden olan Frankfurt’ta kuruldu. KT Bank AG Almanya’nın ve Euro bölgesinin İslami değerleri benimseyen, etik değerlere önem veren, ilk İslami bankası olmuştur. KT Bank şu an için Berlin, Frankfurt ve Mannheim şubeleriyle hizmet vermektedir.
İslama uygun bankacılık veya İslamic Banking kavramlarını biraz açar mısınız? Sizin çalışma şekliniz ve prensipleriniz nasıldır?
“İslami, İslam’a uygun bankacılık, Islamic Banking” tabiri, bankacılık ve finansman işlerinin İslam dini kaidelerinin, dinsel, etik değerlerin getirdiği yükümlülüklere uygun olarak yapılması anlamında kullanılmaktadır. İslam alimlerinin de hemfikir oldukları İslama uygun bu bankacılık sistemi 50 yıldan beri (1967 den beri) dünyanın çeşitli ülkelerinde uygulanmaktadır.
İslami bankalar spekülatif kazançlardan uzak durarak reel işlemler yaparlar. Bu, faizsiz bankacılık sistemiyle diğer konvansiyonel bankaları birbirinden ayırt eden en önemli özelliktir.
Örneğin ödünç para karşılığında faiz vermek ve almak yasaktır. İslami bankacılık modelinde banka önce alıcı sonra ise satıcı pozisyonunda karşımıza çıkar. İslami bankacılıkta “nasıl” sorusunun yanında “ne” sorusu da önemlidir. Yüksek riskli spekülatif kazançların yasak olmasının yanı sıra negatif liste olarak adlandırdığımız silah, alkol, tütün gibi İslami olmayan alanlara da yatırım yapmak mümkün değildir. Bu sektörler yerine İslami prensiplere uygun reel piyasaya destek verilerek ekonominin gelişmesine katkı sağlanmaktadır. Bu alanlarda yapılan yatırımlar aynı zamanda sürdürülebilir ve sorumluluk anlayışıyla yapılan yatırımlardır. KT Bank İslami değer ve prensiplere, ahlaki davranışlara ve bunların sorumluluklarına büyük önem veren, müşteri odaklı, Almanya ve Euro bölgesinin ilk ve tek tam lisanslı İslami bankasıdır. Müşterilerimizin birikimlerini diğer müşterilerimiz aracılığı ile ekonomiye, ticarete ve sanayiye yönlendiririz. KT Bank, bu sorumluluk bilinciyle, dürüstlüğe, şeffaflığa ve müşterilerine karşı adil yaklaşıma büyük önem verir. KT Bank’ın ürün ve hizmetlerinin İslam’a uygunluğunu; kurum dışından, üyeleri din alimlerinden oluşan, konusunda uzman, bağımsız bir kurul denetler.
Müşterilerinize ne gibi ürünler ve alternatifler sunuyorsunuz?
KT Bank AG, Almanya’da hizmet veren diğer bankaların sunduğu ürünlerin tamamına yakınını özel ve ticari müşterilere faizsiz bankacılık esaslarına uygun olarak sağlamaktadır. İslami değerleri ve prensipleri önemseyen herkese hizmet ve ürünlerimizle ulaşmak istiyoruz. KT Cari hesapla aylık hesap işletim ücreti ödemeden bankamızda hesap açabilir veya Internet bankacılığı hizmetlerimizden faydalanabilirsiniz. Türkiye ve dünyanın dört bir yanına havalelerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Emlak ve bireysel ihtiyaçlarınızı, arabanızın finansmanını İslam’a uygun gerçekleştirebilir, birikimlerinizi helal yollardan değerlendirebileceğiniz katılım hesabıyla yapılan kardan %85’e varan helal kazançlar elde edebilirsiniz. İnançlarınıza uygun kredi kartı ile gönül rahatlığıyla alışveriş yapabilirsiniz. Ayrıca hesaplarını bize getiren müşterilerimizin hesap taşıma (Umzug) işlemini hizmetimizle sorunsuz sağlıyoruz. KT Bank teknolojiyi de iyi kullanmaya çalışan genç, dinamik ve yeni bir banka. İslam’la bağdaşan kapsamlı ve düzenli olarak güncellenen ürün ve hizmet portföyümüzle KT Bank AG’nin müslümanların Almanya’da ilk tercih ettiği banka olacağına inanıyoruz.
Hedef kitleniz öncelikle kimler olacak?
Biz öncelikle İslami bir bankayız. Dolayısıyla başta İslami hassasiyetlerinden yani faizden dolayı bugüne kadar bilinen bankacılık modellerinden uzak durup, isteklerini ve ihtiyaçlarını erteleyen ve Almanya’da yaşayan, sayıları 4 milyonu bulan müslümanlardır.
Ayrıca hizmet kalitemiz ve iş modellerimize ilgi duyan, etik değerleri önemseyen diğer tüm potansiyel müşterilere de ulaşmayı hedefliyoruz. Müşterilerimiz arasında azımsanmayacak oranda gayrimüslimler de bulunmaktadır. Amacımız; Almanya’da yaşayan ve katılım bankacılığı iş modeliyle buluşmak isteyen tüm müşterilere ihtiyaç duydukları hizmet ve ürünleri sunmaktır. Almanya’da attığımız bu adımın, hem bizler hem de Almanya için bir dönüm noktası olacağına inanıyoruz.
Hangi iş alanlarına kesinlikle yatırım yapmıyorsunuz?
Faiz karşılığında ödünç para verilmesinden, kumar karakteri taşıyan her türlü ticaretten, İslam’a ve etik prensiplere uygun olmayan işlerden kesinlikle uzak duruyoruz. Silah, alkol, tütün ve kumar gibi endüstrilerde faaliyet gösteren veya aşırı borçlanmış şirketlere fon kullandırmıyoruz.
Sizin bankanızda faiz yok. Faiz almıyorsanız nasıl kâr ediyorsunuz?
Biz ne fon toplarken faiz öderiz ne de fon kullandırırken faiz alırız. İslami bankalar müşterilerinden topladıkları mevduatla, diğer müşterilerin ihtiyaçlarını temin ederek kar payı ile geri satar. KT Bank AG ürün alıp ürün satan bir tüccar gibi çalışır. Müşterilerin birikimlerini İslami değerlere göre spekülatif riskten ve haramdan uzak yatırımlara ve ürün finansmanlarına dönüştürür. Elde edilen karın %85’e varan büyük bir kısmını müşterilerine kar payı olarak geri öder. Müşterilerini başarısına ve karına ortak eder. İslami bankacılık modelinde banka önce ürünün alıcısı sonra satıcısıdır.
Bankanın faiz yerine kâr payı alması aynı şey değil midir?
Hayır, faaliyetimizin ana esası, faiz karşılığı ödünç para verilmesini yasaklayan Kur-an i Kerim’deki genel faiz yasağı yani arapçasıyla Riba’dır. Bu nedenle bankamız para ödünç vermez. Müşterinin istediği ürünü alır ve kar koyarak müşteriye satar, müşteri de toplam tutarı bize taksitle geri öder. KT Bank AG bir katılım bankasıdır. Bankacılık ürün ve hizmetleriyle reel ekonomiyi destekler, ticaretin ve ekonominin içinde olur. KT Bank AG, müşterilerin birikimlerini karlı bir şekilde arttırır.
Müşterilerin yatırımları bankanızda ne kadar güvence altındadır?
Biz Alman Bankaları Tazminat Kuruluşu [Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)] üyesiyiz. Müşterilerimizin mevduatları yasal yatırım güvenliği kapsamında 100 bin Euro’ya kadar koruma altındadır. Almanya için düşündüğünüz yeni projeleriniz ve hedefleriniz nelerdir? Müşterilerinize nasıl hizmet sunuyorsunuz?
Teknolojiyi ve yenilikleri takip ederek İslam’a uygun bankacılık ürünleri sunmak istiyoruz. Video Identification yani video tanimlama sistemiyle müsterilerimizin şubeye veya başka bir yere gitmeden KT Bank’da kısa sürede hesap açmalarını kolaylaştırıyoruz. Almanya’da henüz yeni olan faizsiz bankacılık prensiplerine uygun ürün portföyünü genişletiyoruz. Önümüzdeki yıllarda Almanya pazarında yatırımlar planlıyoruz. Şube ağını özellikle hedef kitlemizin olduğu alanlarda genişletmek istiyoruz. Şu anda Mannheim, Frankfurt ve Berlin’de hizmetteyiz. Köln şubemizi de yakında açıyoruz. Daha fazla bilgi almak için müşterilierimiz şubelerimizi ziyaret edebilir veya müşteri iletişim merkezimizi mesai saatlerinde telefonla arayabilirler. Ayrıca web sayfamızdan (www.kt-bank.de) yada sosyal medyadan takip ederek de bizleri takip edebilirler.
